Le bilan patrimonial, pour savoir où vous en êtes avant d'agir
Un conseiller fait avec vous la photographie de votre situation : famille, revenus, épargne, biens, impôts, droits à la retraite estimés et objectifs.
À quoi il sert
- Mesurer l'écart entre vos revenus actuels et votre future pension
- Savoir quels leviers utiliser, et dans quel ordre
- Éviter les placements choisis au hasard
Comment ça se passe
Vous laissez vos coordonnées
Nom, téléphone et sujet. Rien de plus pour commencer.
Un conseiller vous rappelle
Il réalise avec vous le bilan de votre situation, au créneau choisi.
Vous décidez de la suite
Vous repartez avec des pistes claires, libre de les suivre ou non.
Un conseiller vous rappelle et fait le point avec vous
Plafonds, montant à verser, capital ou rente : un premier échange gratuit et sans engagement.
Un conseiller vous rappelle au créneau choisi. Gardez votre dernier avis d'impôt à portée de main.
Vos questions
Le bilan patrimonial est-il vraiment gratuit ?
Oui, le bilan est gratuit et sans engagement. Vous décidez ensuite librement de la suite.
Mon argent placé sur un PER est-il bloqué jusqu'à la retraite ?
Oui, sauf dans les cas prévus par le code monétaire et financier : décès du conjoint, invalidité, surendettement, fin des droits au chômage, liquidation judiciaire, maladie grave d'un enfant à charge et achat de la résidence principale. Un besoin de trésorerie ordinaire ne suffit pas.
Le PER est-il intéressant avec un revenu modeste ?
La déduction fait économiser votre taux marginal d'imposition : rien si vous n'êtes pas imposable, 11 % dans la première tranche. Comme les sommes déduites sont imposées à la sortie, un foyer peu imposé peut avoir intérêt à verser sans déduire, ou à choisir une autre enveloppe.
Peut-on encore déduire ses versements après 70 ans ?
Non. Depuis le 1er janvier 2026, les versements effectués à partir du soixante-dixième anniversaire ne sont plus déductibles. Ils restent possibles et suivent alors le régime des versements non déduits.
Combien de temps un plafond PER non utilisé reste-t-il disponible ?
Cinq ans pour la part non utilisée à partir du plafond de 2026. Les reliquats de 2024 et 2025 restent, selon l'administration, soumis à l'ancienne durée de trois ans, soit jusqu'en 2027 et 2028.
Qui va me rappeler ?
Un conseiller en gestion de patrimoine immatriculé à l'ORIAS, dont les références figurent dans les informations réglementaires du site.